經(jīng)過一段時(shí)間的磨合后，當(dāng)前科技與金融深度融合已成為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大趨勢，由此引來了資本市場對金融科技投資的熱情依然不減。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年上半年，全球至少發(fā)生569筆金融科技投融資事件，涉及資金總額約2760億元，其中國內(nèi)獲得融資總額約為2300億元，占全球的83.3%。

可以肯定的是，金融科技已經(jīng)給金融行業(yè)注入了大量的新元素，不管是傳統(tǒng)的金融企業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，都在往金融科技領(lǐng)域發(fā)展。在這些新舊勢力的努力下，普惠金融其實(shí)已經(jīng)變得越來越實(shí)在。

目前，大部分主流的金融科技公司已覆蓋支付、信貸、保險(xiǎn)等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，并且在這些細(xì)分領(lǐng)域已經(jīng)取得了顯著的成績。金融科技的快速發(fā)展，已經(jīng)給金融行業(yè)的體系創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，創(chuàng)造了大量的新機(jī)會(huì)。

一方面金融和創(chuàng)新技術(shù)的有機(jī)融合帶動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)再升級(jí)，迎來發(fā)展新機(jī)遇；另一方面金融科技也給人們生活帶來了改變和更多便利，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以將普惠金融的理念發(fā)揮得淋漓盡致，這在以前幾乎都是不可能的事情。

要知道，金融領(lǐng)域面對的是監(jiān)管方、企業(yè)方以及用戶方，只有三者都共同信任這個(gè)行業(yè)，共同相信對方，才能使這個(gè)領(lǐng)域健康穩(wěn)定發(fā)展，也能對一些傳統(tǒng)金融存在的問題進(jìn)行優(yōu)化甚至徹底解決。

當(dāng)然，作為新生的行業(yè)，很多金融行業(yè)從根源上就存在的問題，確實(shí)很難通過金融科技的后天努力可以杜絕。但是，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，科技力量在與金融力量融合的過程中，已經(jīng)在金融產(chǎn)業(yè)鏈多端帶來諸多體驗(yàn)升級(jí)，尤其是在提升客戶方、用戶方的信任問題上，金融科技已經(jīng)對金融行業(yè)展示出極強(qiáng)的優(yōu)化能力。

1、資源配置更高效，金融科技已成傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要助力

借助于金融科技的技術(shù)優(yōu)勢，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力和直接面對消費(fèi)者的服務(wù)能力都有所提升，他們也可以在科技的幫助下更靈活更迅速的為中小企業(yè)、用戶提供金融服務(wù)，省去了很多繁瑣的流程跟步驟。

舉個(gè)例子，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要想服務(wù)更多用戶的話，一方面在既有的風(fēng)控模型上會(huì)很難適用，如果要獲得更多用戶就必須要大幅度提升服務(wù)成本。但在金融科技平臺(tái)將大量的科技力量賦能給傳統(tǒng)金融后，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在數(shù)據(jù)領(lǐng)域、流量領(lǐng)域、客戶的下沉方面獲得了更多的機(jī)會(huì)，從而可以實(shí)現(xiàn)以更低的成本覆蓋更大范圍的企業(yè)和人群。

除此以外，相對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系，金融科技風(fēng)控體系的靈活度和準(zhǔn)確度都有所提升。金融科技企業(yè)通過搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，能夠建立一個(gè)更加高頻、全面的風(fēng)控建模迭代體系，使得風(fēng)控模型的數(shù)據(jù)分析度和更替度上更加精準(zhǔn)、迅速。

2、開啟貨幣體系變革，金融科技為金融體系帶來的最大變革

截止2017年底，市場上共有1400多種私人數(shù)字貨幣。目前，私人“準(zhǔn)”數(shù)字貨幣的發(fā)展尚不足以影響金融體系穩(wěn)定，但在稅收、三反、跨國資本流動(dòng)監(jiān)管、投資者保護(hù)等方面給經(jīng)濟(jì)金融體系帶來了擾動(dòng)。

法定數(shù)字貨幣的發(fā)行將是現(xiàn)代貨幣發(fā)行機(jī)制的重大創(chuàng)新，勢必會(huì)對社會(huì)支付體系、金融市場體系、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。在這個(gè)過程中，市場化的金融科技力量，可以幫助建立一套穩(wěn)定的貨幣體系。這樣一來，金融科技對于金融行業(yè)的巨大變化，也逐漸擁有一個(gè)實(shí)現(xiàn)整體經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)福利最大化的小目標(biāo)。

可以預(yù)見的是，一旦金融科技按照上述的發(fā)展能夠在企業(yè)端和用戶端實(shí)現(xiàn)更好的變革創(chuàng)新，那么金融科技企業(yè)將獲得監(jiān)管方的認(rèn)可和信任。

技術(shù)對于金融行業(yè)是有根本性的驅(qū)動(dòng)力量，以人工智能為代表的創(chuàng)新技術(shù)，對金融業(yè)產(chǎn)業(yè)深遠(yuǎn)影響，正在推動(dòng)傳統(tǒng)金融變革。對于金融科技企業(yè)來說，未來要想成為行業(yè)巨頭，尤其需要在以下幾個(gè)技術(shù)方向?qū)崿F(xiàn)突破。

第一，AI技術(shù)是金融科技企業(yè)發(fā)展的第一道關(guān)卡。當(dāng)下各家都格外重視AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展，一旦技術(shù)的成熟達(dá)到一定程度，AI技術(shù)的發(fā)展就快得難以停下，形成其它競爭對手都“追不上”的技術(shù)壁壘。

第二，大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，成為金融科技企業(yè)能否更好優(yōu)化用戶端服務(wù)效率，提升客戶端風(fēng)控能力的重要技術(shù)。尤其是在網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)或許就直接決定了一家企業(yè)的成敗。

按照目前情況來看，全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系比傳統(tǒng)風(fēng)控手段相比數(shù)據(jù)來源更為廣泛，識(shí)別速度更快且成本更低，從而有助于更好地解決信息不對稱問題。未來金融科技公司借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控，通過對全面的數(shù)據(jù)(數(shù)據(jù)的廣度)，強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)(數(shù)據(jù)的深度)，實(shí)效性數(shù)據(jù)(數(shù)據(jù)的鮮活度)進(jìn)行整合分析，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，客觀地反映用戶風(fēng)險(xiǎn)水平，讓風(fēng)險(xiǎn)評估效果更精確。

正因此，在需要更強(qiáng)互信的未來，科技在整個(gè)金融領(lǐng)域的價(jià)值也會(huì)變得越發(fā)突出。對于金融科技企業(yè)來說，能否運(yùn)用技術(shù)的力量提升產(chǎn)業(yè)互信的能力，就是對其最大的考驗(yàn)。未來，一旦行業(yè)擁有互信的根基和技術(shù)基礎(chǔ)，金融科技行業(yè)持續(xù)保持良好的發(fā)展走勢，或許也并不難了。